Máy tính SIP - Tăng trưởng đầu tư hàng tháng với lãi kép
Tính lợi nhuận SIP của bạn
| Năm | Hàng tháng | Đã đầu tư | Lợi nhuận | Giá trị |
|---|
Dự phóng với lợi suất cố định, trước thuế và phí. Lợi suất thực tế thay đổi theo từng năm; kết quả quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai.
SIP tăng trưởng như thế nào
Kế hoạch đầu tư có hệ thống — SIP ở Ấn Độ, đầu tư định kỳ hay trung bình giá ở nơi khác — bỏ cùng một số tiền vào quỹ mỗi tháng bất kể giá. Sức hút nằm ở hai điểm: bạn mua được nhiều đơn vị hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao, và mỗi khoản đóng góp bắt đầu sinh lãi kép ngay từ ngày đưa vào. Máy tính này cho thấy lãi kép ấy cộng lại thành bao nhiêu.
Các bước
- 1 Nhập số tiền hàng tháng, lợi suất hàng năm kỳ vọng và số năm. Ba con số kết quả cập nhật ngay lập tức.
- 2 Tùy chọn thêm khoản một lần đầu tư vào ngày đầu và mức tăng hàng năm — tỉ lệ phần trăm bạn nâng số tiền hàng tháng mỗi năm.
- 3 Đọc biểu đồ và bảng theo năm để thấy trong giá trị cuối cùng bao nhiêu là tiền của bạn và bao nhiêu là lợi nhuận.
Công thức
Với lãi suất tháng i = lãi suất năm ÷ 12 và n khoản đóng góp hàng tháng P, giá trị tương lai của SIP đóng vào đầu mỗi tháng là P × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i × (1 + i). Nếu đóng cuối tháng, bỏ thừa số (1 + i) cuối cùng. Máy tính chạy vòng lặp theo từng tháng thay vì công thức đóng, để mức tăng hàng năm và khoản một lần được tính chính xác.
Nên giả định lợi suất bao nhiêu?
Dùng mức trung bình dài hạn của lớp tài sản, không phải con số năm ngoái. Các quỹ chỉ số cổ phiếu rộng trong lịch sử đạt khoảng 7–10% mỗi năm theo giá trị danh nghĩa qua nhiều thập kỷ, quỹ trái phiếu thấp hơn, với biến động lớn ở giữa. Hãy thử một con số thận trọng và một con số lạc quan rồi lập kế hoạch cho khoảng cách; công cụ là dự phóng, không phải dự báo.
Vì sao mức tăng hàng năm quan trọng
Nâng số tiền hàng tháng 10% mỗi năm — xấp xỉ tốc độ tăng lương — làm giá trị cuối cùng của kế hoạch 20 năm tăng hơn gấp đôi so với đóng góp cố định, vì các khoản lớn hơn ở những năm sau có nhiều và thói quen ban đầu đã hình thành. Nhập tỉ lệ tăng để thấy tác động trên con số của bạn.
Khoản một lần hay hàng tháng
Tiền đầu tư hôm nay có nhiều thời gian sinh lãi kép hơn tiền đầu tư năm sau, nên một khoản bạn đã có sẵn trung bình sẽ thắng việc rải nó ra nhiều tháng. SIP là công cụ đúng cho thu nhập bạn nhận hàng tháng, và cho những ai nếu không sẽ chờ mãi thời điểm hoàn hảo. Trường khoản một lần cho phép bạn kết hợp cả hai.